Главная » Строительство

Кредит молодой семье на строительство дома




В каком банке молодой семье можно получить кредит на строительство дома?

Насчет того, что жить в собственном доме удобно и здорово, никто не поспорит. Но вот где взять денег на покупку или строительство, особенно если семьей вы стали лишь недавно и капитал еще не сколотили? Откладывать приобретение собственного жилья на годы, а то и десятилетия? Но комфортно жить хочется уже сейчас, да и воспитывать детей лучше в «родовом гнезде»…

Сейчас многие банки и государственные организации предлагают кредиты на строительство дома на различных условиях для молодых семей, которые хотят обзавестись жильем. Однако большинство программ рассчитаны на покупку квартиры или дома, так как строительство – процесс не быстрый и рискованный, а в случае приобретения готового жилья оно же и служит залогом. Очередь на получение субсидий из федеральных или региональных источников растягивается на годы, или обязательным условием становится строительство дома в глубинке, тогда как хочется поближе к городу.

И все-таки варианты есть. Один из них – целевой кредит на строительство дома в банке, рассчитанный на получение молодой семье. Если его удастся получить, то дом вы сможете построить там, где хотите, и никто не будет интересоваться, нет ли у вас уже «лишних» квадратных метров на семью.

Какую семью считать «молодой»?

Для начала стоит определиться, попадает ли ваша семья под определение «молодой». Критерии в различных программах и у разных банков схожи, хотя могут иметь особенности.

  • Согласно законодательству, молодой считается семья, в которой одному из супругов на момент заключения договора не исполнилось 30 лет (в некоторых банках, например Сбербанке, верхний возрастной порог отодвинут до 35 лет).
  • Большинство кредитных программ требует участия обоих супругов в качестве созаемщиков.

Что потребуется?

Чтобы получить кредит на строительство, необходимо подтвердить уровень доходов, т.е. ваша официальная зарплата должна быть достаточно высокой. Ряд банков требуют наличия поручителя,

в роли которых могут выступать родители любого из супругов или работодатель.

Если кредит берется непосредственно на строительство дома, то банк потребует проекта и сметы расходов, утвержденной компетентной организацией. Как правило, банк выдает кредит под залог земельного участка, и будущим заемщикам необходимо быть его собственниками. Вам также нужно обладать частью суммы, необходимой для строительства, чаще всего, это не менее 25%, которую банк потребует в качестве первоначального взноса.

В общем, перечень документов стандартен:

  • заявление о предоставлении кредита,
  • паспорт,
  • свидетельство о браке,
  • справки о доходах созаемщиков,
  • документы, о праве собственности на землю или другое недвижимое имущество,
  • свидетельство о рождении ребенка,
  • если в качестве созаемщиков будут привлекаться родители супругов, то необходимы и от них заявление, справки о доходах и документы, подтверждающие родство.  

Условия кредита

Наиболее широкий спектр ипотечных кредитов предлагает Сбербанк. Молодая семья может взять на льготных условиях один из стандартных кредитов: «Ипотечный», «Ипотечный+» или «Кредит на недвижимое имущество». Преференции состоят в том, что в качестве созаемщиков можно попросить выступить своих родителей, тогда сумма, которую возможно получить, существенно увеличится.

Молодой семье может быть предоставлена отсрочка до 5 лет на выплату суммы кредита, однако проценты все это время платить придется. Также выдаваемая сумма немного выше, чем в большинстве банков – 80%, а семьи, которые уже успели обзавестись ребенком, могут рассчитывать на 85%.

Другой банк, выделяющий молодые семьи, — ВТБ24. В расчет совокупных доходов могут быть включены не только зарплаты молодых супругов, но также их родственников при заявлении от них. Как и в Сбербанке, возможно преждевременное погашение кредита без штрафных санкций и отсрочка на 3-5 лет по выплате основной суммы.

Как взять кредит на строительство дома. Кредит под строительство дома

В настоящее время огромное количество жителей крупных мегаполисов мечтает обзавестись недвижимостью за чертой города, где нет запредельного ритма жизни и суеты. Но приобрести домик в деревне сегодня сможет далеко не каждый, поэтому многие предпочитают самостоятельно возводить загородное жилье в соответствии со своими пристрастиями и пожеланиями. Вместе с тем следует учесть, что это не только трудоемкая, но и очень затратная в финансовом отношении процедура. Стройматериалы сегодня стоят недешево. Где взять средства? Многие идут в банковское учреждение и оформляют кредит на строительство дома.

Что важно помнить

Безусловно, кому попало займы финансовая структура не выдает. Ее сотрудники тщательным образом присматриваются к потенциальному заемщику. Следует отметить, что сегодня оформить кредит на строительство дома гораздо сложнее, чем одолжить деньги у того же банка на приобретение готовых апартаментов.

Это объясняется тем, что в первом случае кредитная организация рискует сильнее, поскольку большая часть недостроев относится к категории неликвида. Именно по этой причине банковские структуры ведут жесткий отбор тех, кому можно доверить денежные средства на возведение жилого объекта.

Особенности кредитования

В 99% случаев кредит на строительство дома не выдается без залогового обременения. Как правило, оценке подлежит крупное имущество: земельный участок, автотранспортное средство, квартира или дом. Также не стоит забывать о том, что максимальный размер выдаваемого займа не может превышать 70% стоимости объектов, находящихся в залоге.

Необходимо отметить, что процентная ставка, устанавливаемая по вышеуказанному кредиту, выше той, которая фиксируется в ипотечной программе на приобретение готового жилья. Объясняется это просто: банковские структуры стараются обезопасить себя от повышенных рисков.

Кредит на строительство дома относится к категории целевых сделок, соответственно, выдаваться он может траншами в течение всего срока, отведенного на реализацию проекта. При этом процентная ставка может дифференцироваться - максимальной она будет на начальной стадии строительства.

Особенностью целевых займов является тот факт, что денежные средства должны тратиться строго по назначению. Как правило, кредит под строительство дома носит долгосрочный характер (от 10 до 30 лет).

Потенциальные заемщики также должны помнить о том, что оформление займа для возведения жилого объекта недвижимости предполагает внесение первоначального взноса, который, как правило, составляет 25-30% от суммы договора.

Что требуется для оформления

Какие документы необходимо предоставить в банк, чтобы оформить кредит под строительство дома? Перечень таков:

  • документ, удостоверяющий личность,
  • свидетельство о браке (если есть),
  • заявление,
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Кроме этого, сотрудники банка требуют предоставления справки о доходах. Дело в том, что кредит на строительство частного дома выдается платежеспособным заемщикам. Также в некоторых кредитных организациях обязательна процедура поручительства: в роли гаранта исполнения обязательств может выступить работодатель, один из родителей заемщика или другое лицо.

Если вы оформляете кредит на строительство частного дома, то вы должны представить в банковское учреждение смету затрат и проектную документацию, которая предварительно согласовывается с компетентной организацией. Обращаться за этим следует в Госархстройинспекцию - орган государственного архитектурного строительного контроля. Только после этого можно продолжать оформлять кредит на строительство дома. Рассчитать смету помогут специалисты, которые имеют большой опыт работы в этой области.

Условия ипотечного кредитования

В настоящее время широкий выбор программ ипотечного кредитования предлагает Сбербанк . Молодые люди, состоящие в браке, могут воспользоваться льготными условиями таких займов. Их преимущества заключаются в том, что в роли созаемщиков могут выступать родители клиента, при этом можно рассчитывать на одобрение крупной суммы займа.

Молодой семье может предоставляться отсрочка на погашение кредита сроком до пяти лет, однако платить проценты все же придется.

Банк ВТБ 24 также предлагает молодой семье взять кредит на строительство дома. При оценке платежеспособности заемщика может приниматься во внимание не только заработная плата супругов, но и их ближайших родственников. Заемщикам предоставлена возможность погасить сумму займа досрочно, причем данная процедура не предусматривает наложения штрафов. Также может быть предоставлена отсрочка на погашение кредита сроком от 3 до 5 лет.

Что нужно учитывать еще

В каждом банковском учреждении существуют индивидуальные условия выдачи кредита, поэтому каждая программа имеет свою специфику. Денежные средства могут выдаваться частями – для каждого этапа строительства отдельно. Перед каждой выдачей денежных средств банковское учреждение оставляет за собой право убедиться на практике, как идет реализация проекта и насколько эффективно тратятся заемные средства. Перед тем как отправится в кредитную организацию, выясните, нет ли в вашем регионе проживания каких-либо социальных программ для новоиспеченных семей по постройке или приобретению жилья.

Если таковые имеются, то обязательно изучите их условия. Такие проекты, как правило, серьезно экономят семейный бюджет.

Льготные условия предоставления кредита

Российское законодательство предусмотрело для некоторых категорий ряд льгот при выдаче кредита для строительства дома. Они распространяются на военнослужащих, членов многодетных и малообеспеченных семей, лиц, которые пострадали в результате катастрофы на Чернобыльской АС и так далее.

Для вышеуказанных лиц предусмотрен норматив на льготную жилую площадь. Если размеры апартаментов его превышают, то на дополнительные квадратные метры льготы не действуют. Также необходимо документально подтвердить свой социальный статус. Как правило, льготная ставка не превышает 10%.

Льготный государственный кредит на строительство жилья могут получить супруги, которым еще не исполнилось 30 лет

Если в семье есть двое детей, то 25 процентов суммы кредита ей возвращать не придется

Жилищный вопрос остается одним из самых болезненных для многих наших соотечественников. Особенно для молодых семей, тысячи из которых живут в малометражных квартирах бок о бок с родственниками и мечтают о собственной крыше над головой. Именно для таких людей сегодня разработана программа предоставления долгосрочных льготных кредитов на строительство жилья. Рассказать о ней мы попросили генерального директора Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству Вадима Циганка.

Неполные семьи и одинокие люди тоже могут претендовать на льготную ссуду

-- Когда и для чего был создан ваш фонд?

-- Начало созданию фонда положил Указ Президента Украины от 4 декабря 1996 «О дополнительных мерах по реализации государственной жилищной политики». Хотя закон, предусматривающий кредитование строительства жилья для молодежи, был принят еще в 1993 году.

Фонд начал работать в сентябре 1997 года. А в 1998 году средства на финансирование программы кредитования молодежного строительства были включены в госбюджет. Правда, первые деньги мы получили только в сентябре, поэтому к концу 1998 года выдали всего 459 кредитов. Одновременно мы стали создавать региональные отделения фонда, и уже к июлю 1999 года они работали во всех областях Украины.

В октябре 1999 года Президент подписал Указ «О мероприятиях по завершению строительства недостроенного жилья», а в июне 2000 года вышло постановление Кабинета министров «Об организации жилищного кредитования населения Украины». На основании этих документов наш фонд имеет право предоставлять льготные кредиты молодым семьям.

-- Фонд финансируется только из госбюджета?

-- Госбюджет является основным источником, хотя немалый вклад, в основном в виде недостроенных жилых домов, вносят местные бюджеты.

Таким образом, удается достраивать объекты, которые простаивали годами. Государство при этом пускает в оборот деньги, «замороженные» в виде долгостроев. И фактически средства, выделенные государством на строительство одной квартиры, дают возможность обеспечить отдельным жильем пять семей.

Но, конечно, деньги вкладываются не только в долгострои. Мы кредитуем и строительство новых домов. К примеру, для семей, живущих в сельской местности, возводят коттеджи.

-- Какая сумма выделяется из бюджета на льготное кредитование?

В 1998 году фонд получил 6,2 млн. грн. в 1999 году было выделено 6 млн. из предусмотренных 20 млн. грн. В бюджете текущего года на кредитование молодежного жилищного строительства заложено уже 70 млн. грн. Конечно, этой суммы недостаточно, но мы надеемся, что в бюджете 2001 года на программу кредитования будет выделено больше средств.

По нашим расчетам, для решения жилищной проблемы всех молодых семей в течение 10 лет оборотный капитал фонда должен составлять около 3 млрд. грн. То есть необходимо, чтобы из госбюджета ежегодно поступало 150 млн. грн. Остальные средства могут предоставлять местные бюджеты.

-- Кто имеет право на получение льготного долгосрочного кредита?

-- На получение льготного кредита (на срок до 30 лет) имеют право супруги в возрасте до 30 лет, неполные семьи, если матери (отцу) еще не исполнилось 30 лет и она (он) имеет несовершеннолетних детей, а также одинокие люди в возрасте до 28 лет.

Кроме того, хотя бы один из членов семьи должен состоять на квартирном учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий.

Первый взнос за квартиру составляет не менее 10 процентов ссуды

-- Как можно получить кредит?

-- Необходимо обратиться в наш фонд. Сначала нужно заполнить анкету о составе семьи, жилищном, материальном положении и так далее.

Когда решается вопрос о строительстве дома, мы выбираем по анкетным данным семьи, которые могут претендовать на кредит. Тщательно проверяем все сведения, указанные в анкете, и требуем предъявить подтверждающие документы: справку о том, что человек состоит на квартирном учете, а также документы, подтверждающие платежеспособность семьи -- налоговую декларацию и справку с места работы о зарплате. Если эти люди -- честные налогоплательщики, они могут претендовать на кредит, выдаваемый за счет уплачиваемых ими же налогов. Кроме того, у семьи должны быть деньги на первый взнос, который составляет не менее 10% кредита. По желанию они могут внести сразу большую часть.

Если же выясняется, что указанные в анкете сведения не соответствуют действительности, человек теряет на какое-то время право на кредит. То есть в строящемся в данный момент доме он квартиру уже не получит и снова окажется в общей очереди. А она, к сожалению, пока еще очень большая.

Но сразу хочу подчеркнуть, что только Государственный фонд содействия молодежному строительству имеет право на предоставление льготных кредитов. Я это говорю потому, что уже были случаи мошенничества: организации с похожими названиями пытались собирать деньги, а потом исчезали.

-- Как определяется размер кредита?

-- Согласно законодательству каждый гражданин Украины имеет право на 21 квадратный метр общей площади жилья, плюс десять метров на семью. Получается, что семье из трех человек положена квартира площадью не менее 73 квадратных метров. Исходя из этого и определяется размер кредита. То есть он выделяется из расчета стоимости строительства одного квадратного метра положенной семье площади. Если люди хотят иметь большую квартиру, то за площадь, превышающую нормативы, они должны доплатить сами на условиях кредитного договора.

Хочу отметить, что человек имеет право использовать полученный кредит только на строительство жилья. Деньги переводят на его счет, но снять их он не может. Эти средства направляются непосредственно организациям, которые строят дом.

-- Как погашается кредит?

-- Ссуда предоставляется на 30 лет под 3% годовых и составляет 90% стоимости квартиры. Первый взнос (10%) делится на две равные части. Первую (5%) молодая семья вносит сразу при получении кредита, а вторую -- по завершению строительства дома.

Кроме того, если в семье есть ребенок или он родился уже после получения квартиры, ссуда становится беспроцентной, то есть людям необходимо вернуть только ту сумму, которая им была предоставлена.

Семье с двумя детьми списывается 25% суммы кредита. При появлении третьего ребенка долг сокращается на 50%. Семьям, проживающим в селах, на конечном этапе возвращения кредита могут уменьшить сумму выплаты еще на 25%.

Все это делается для того, чтобы помочь молодым людям стать на ноги, и хоть немного улучшить демографическую ситуацию в стране.

Источники: http://finances-credits.ru/kredity/14396, http://www.syl.ru/article/180739/new_kak-vzyat-kredit-na-stroitelstvo-doma-kredit-pod-stroitelstvo-doma, http://fakty.ua/105996-lgotnyj-gosudarstvennyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya-mogut-poluchit-suprugi-kotorym-ecshe-ne-ispolnilos-30-let

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения